سياحة وسفر

نصائح مالية للوافدين الجدد إلى كندا ، من خبير

هل أنت قادم جديد إلى كندا؟ سواء كنت طالبًا دوليًا ، أو تسافر بتأشيرة البدو الرقمية الجديدة في كندا ، أو سائحًا ، أو هاجرت مؤخرًا إلى البلاد ، فمن المهم أن تتعلم أساسيات كيفية عمل النظام المالي للبلد.

في ما يلي ملخص سريع للأساسيات ، حتى تتمكن من فهم كيفية عمل العملة الكندية بشكل أفضل ، وكذلك كيفية فتح حساب مصرفي ، وبناء ائتمانك ، وتقديم ضرائبك.

قبل فترة طويلة ، ستكون محترفًا!

العملة الكندية 101

إذا كنت قد وصلت للتو إلى البلد ، فيمكنك زيارة أحد مراكز صرف العملات الأجنبية لمبادلة عملتك الأصلية بالعملة الكندية التي يمكنك إنفاقها على السلع والخدمات المحلية.

إذا كنت تزور من الولايات المتحدة ، فستجد أن النظام النقدي الكندي مشابه جدًا. يشترك البلدان في العديد من فئات العملات نفسها ، كما أن قيمة العناصر اليومية مثل الحليب والخبز متشابهة.

  • أهم عناوين الأعمال ، كل ذلك في مكان واحد

إذا كنت تزور من مكان آخر في العالم ، فقد يبدو الأمر مختلفًا تمامًا عما اعتدت عليه.

الدولار الكندي (CAD) هو عملة الدولة. لدينا فواتير ملونة تشير إلى الفئات الرئيسية ، بما في ذلك:

  • 5 دولارات
  • 10 دولارات
  • 20 دولارًا
  • 50 دولارًا
  • $100 دولار

لدينا أيضًا عملات معدنية بمبالغ أقل من 1 دولار ، بما في ذلك:

  • 1 ¢ ، والمعروف أيضًا باسم البنسات (لم تعد Royal Canadian Mint تنتج هذه البنسات ولكن لا يزال من الممكن استخدامها كعملة قانونية)
  • 5 ¢ ، المعروف أيضًا باسم النيكل
  • 10 ¢ ، والمعروف أيضًا باسم الدايمات
  • 25 ¢ ، المعروف أيضًا باسم الأرباع
  • 50 ¢ ، والمعروفة أيضًا باسم نصف الدولارات ، وهي عملة نادرة لا تُستخدم كثيرًا ، ولكنها موجودة بالفعل

أحد الأشياء الرائعة المتعلقة بالعيش في كندا هو أننا نستخدم بانتظام عملات معدنية بقيمة دولار واحد ودولارين أيضًا ، مع عملات معدنية بقيمة دولار واحد يُشار إليها باسم “المجانين” (نظرًا لصورة قطعة نقود على ظهر العملة) ، و 2 دولارًا أمريكيًا تسمى عملات معدنية “toonies” (مزيج من الكلمتين “two” و “loonie”).

استخدام بطاقات الائتمان والخصم في كندا

تقبل معظم الشركات الحديثة في كندا مدفوعات البطاقات على شبكات Visa و Mastercard و American Express. طالما أن البنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك تسمح لك باستخدام بطاقتك في بلد أجنبي ، فلن تواجه أي مشاكل في الدفع مقابل العناصر الموجودة في بطاقتك.

ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن بعض البنوك وبطاقات الائتمان قد تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية. تأكد من إعادة التحقق مع البنك أو مزود بطاقة الائتمان الخاص بك حتى تتمكن من الميزانية لهذا بشكل صحيح.

كيفية فتح حساب مصرفي

بمجرد أن تكون مقيمًا بدوام كامل في كندا ، يمكنك فتح حساب مصرفي كندي ، والذي يمكن أن يقلل رسوم المعاملات الدولية ويجعل الأمور أكثر بساطة. تطلب معظم البنوك المستندات التالية لفتح حساب جاري أساسي للإنفاق اليومي:

  • وثيقتان لتحديد الهوية (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو رقم التأمين الاجتماعي)
  • وثائق الإقامة (عقد الإيجار ، فواتير المرافق ، إلخ.)

بعض البنوك مفتوحة فقط للمقيمين الدائمين والمواطنين ، بينما يقبل البعض الآخر المقيمين المؤقتين والطلاب الدوليين وحتى المتقدمين من الخارج.

كبار البنوك في كندا

البنوك “الخمسة الكبار” في كندا هي:

  • RBC ، أو Royal Bank of Canada
  • TD Bank ، أو Toronto-Dominion Bank
  • CIBC ، أو البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة
  • BMO ، أو بنك مونتريال
  • Scotiabank ، أو بنك نوفا سكوشا

هذه ، إلى حد بعيد ، أكبر البنوك وستجد أجهزة الصراف الآلي لها في جميع أنحاء البلاد. هناك أيضًا عدد من البنوك والاتحادات الائتمانية المحلية الأصغر حجمًا وكذلك البنوك عبر الإنترنت التي يمكنك التقدم لها أيضًا.

عادة ما تكون البنوك الكبرى مثل تلك المذكورة أعلاه هي المحطة الأولى للأشخاص الذين يتطلعون إلى الحصول على رهن عقاري أو قروض أخرى في كندا. ومع ذلك ، يجب عليك التسوق للحصول على أفضل الأسعار. يمكنك الاتصال بوسطاء الرهن العقاري أو البنوك الأخرى والاتحادات الائتمانية للحصول على عروض الأسعار.

كيف تعمل حسابات التوفير ذات الامتيازات الضريبية

بصفتك مقيمًا في كندا ، يمكنك أيضًا فتح حسابات خاصة مسجلة في العديد من المؤسسات المالية. تتمتع هذه الحسابات بمزايا ضريبية ، مما يعني أنها معفاة من الضرائب أو تتميز بأنواع أخرى من المزايا الضريبية. قد تسمح لك بتجميع مدخراتك للنفقات المستقبلية مثل منزلك الأول أو تعليم طفلك الجامعي أو تقاعدك.

تشمل بعض الحسابات الأكثر شيوعًا ما يلي:

  • حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA)
  • خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP)
  • خطة ادخار التعليم المسجلة (RESP)
  • حساب توفير المنزل الأول (FHSA)

كيفية تحويل الأموال دوليًا

هناك عدة طرق لتحويل الأموال من وإلى كندا. فيما يلي بعض الطرق الشائعة للقيام بذلك:

1. التحويلات البنكية: تقدم معظم البنوك الكبرى والاتحادات الائتمانية في كندا خدمات تحويل بنكي دولية. ستحتاج إلى تفاصيل الحساب المصرفي للمستلم ، بما في ذلك رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أو ما يعادله ، ورمز SWIFT الخاص بالبنك ، المعروف أيضًا باسم رمز معرف البنك.

2. خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت: يمكن أن تقدم هذه المنصات أسعار صرف أكثر تنافسية ورسومًا أقل من البنوك. بعض الأمثلة على ذلك هي Wise و Paypal / Xoom و Remitly. يمكنك التحقق من أسعار الصرف التي تقدمها هذه المنصات ومقارنتها ببعض البنوك الكندية الأكبر. هذه هي الطريقة المفضلة لدي لتحويل الأموال ، لأنها غالبًا ما تكون أرخص بكثير وأسرع من الخيارات الأخرى.

3. شركات تحويل الأموال (MTOs): تقدم هذه الشركات خدمات تحويل الأموال ، ولكنها لا تطلب من المرسل أو المستلم أن يكون لديه حساب مصرفي. بعض الأمثلة هي Western Union و Moneygram. الشركات التي تقدم هذه الخدمة عادة ما يكون لديها رسوم أعلى من الخيارات الأخرى في هذه القائمة.

4. الشيكات والحوالات البريدية: تعتبر هذه الطرق طرقًا أكثر تقليدية لإرسال الأموال دوليًا ، ولكنها تميل أيضًا إلى أن تستغرق وقتًا أطول من بعض الخيارات الأخرى في هذه القائمة. يمكن شراء هذه المستندات من البنوك أو مكاتب البريد وإرسالها إلى أي مكان في العالم.

5. بطاقات الخصم مسبقة الدفع: يمكن تحميلها بالأموال واستخدامها دوليًا. قد يقدم بعض مقدمي الخدمة أسعار صرف أفضل ورسومًا أقل من الطرق التقليدية لتحويل الأموال.

بناء الائتمان في كندا

يوجد في كندا مكتبان ائتمانيان رئيسيان – Equifax و TransUnion.

كلما تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، سيقوم الدائن بتشغيل معلوماتك من خلال قواعد البيانات هذه لتحديد أهليتك الائتمانية الإجمالية.

إذا كنت بدأت للتو بدون رصيد ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان “مضمونة” مسبقة الدفع يعد طريقة جيدة للبدء. سيتيح لك ذلك إنشاء سجل دفع جيد ، وبعد ذلك يمكنك التفكير في التقدم للحصول على حد ائتماني تقليدي.

ما هي درجة الائتمان جيدة؟

تتراوح درجات الائتمان في كندا عادةً بين 300 (الأدنى) و 900 (الأعلى). إليك كيف تحدد درجاتك التصنيف الائتماني الإجمالي الخاص بك:

  • 300 – 559: ضعيف
  • 560 – 659: عادل
  • 660-724: جيد
  • 725 – 759: جيد جدًا
  • 760-900: ممتاز

كلما كانت درجاتك أفضل ، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على المنتجات المالية مثل بطاقات مكافآت استرداد النقود والقروض الشخصية. قد تساعدك درجات الائتمان الأعلى أيضًا في الحصول على سعر فائدة أفضل.

إذا لم تكن متأكدًا من رصيدك ، فيمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك من أي من مكتب الائتمان مجانًا.

تقديم الضرائب الخاصة بك في كندا

أخيرًا وليس آخرًا ، يُطلب من المقيمين الكنديين تقديم إقرار ضريبي سنوي إلى وكالة الإيرادات الكندية (CRA). في إقرارك الضريبي ، ستطالب بإجمالي إيراداتك السنوية ، والتي ستحدد شريحة الضرائب الخاصة بك والمبلغ الإجمالي للضرائب المستحقة عليك للحكومة الإقليمية المحلية والحكومة الفيدرالية الكندية.

الدخل المكتسب قبل وصول شخص ما إلى كندا لا يخضع للضرائب الكندية. ولكن بمجرد أن يصبح شخص ما مقيمًا في كندا ، لأغراض ضريبية ، يتعين عليه الإعلان عن الدخل من أي مكان في العالم في الإقرار الضريبي.

يمكنك تقديم ضرائبك عبر الإنترنت باستخدام برنامج معتمد من قبل CRA أو زيارة مُعد ضرائب محترف لمساعدتك في هذه العملية.

ستتمكن أيضًا من التقدم بطلب للحصول على خصومات مؤهلة ، مثل نفقات رعاية الأطفال ، والتي يمكن أن تقلل من التزامك الضريبي الإجمالي.

تأخذ معظم الوظائف ضرائب الدخل تلقائيًا من راتبك قبل إصدارها لك. إذا كانت هذه هي حالتك ، فقد تكون مؤهلاً لاسترداد الضريبة في نهاية العام (إذا كنت قد دفعت ضرائب زائدة).

ومع ذلك ، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لم يتم خصم ضرائب الدخل الخاصة بك من راتبك ، فمن المحتمل أن تدين بالضرائب في نهاية العام. في هذه الحالة ، من المهم وضع ميزانية لضرائب الدخل في وقت مبكر ، وتخصيص الأموال في حساب التوفير حتى لا تفاجأ.

إنشاء خطة طويلة المدى

إذا كنت جديدًا في البلد ، فقد يستغرق تعلم كيفية التنقل في النظام المالي بضعة أسابيع أو أشهر. ومع ذلك ، سيكون كل هذا منطقيًا مع القليل من الوقت والممارسة.

ابدأ بالأساسيات وتعلم كيفية استخدام العملة الكندية. بمجرد إنشاء إقامتك ، افتح حسابًا مصرفيًا ، وابدأ في توفير المال ، وقم ببناء رصيدك. من هنا ، من الجيد التحدث مع مستشار مالي لإنشاء خطة تقاعد واستثمار طويلة الأجل للمستقبل.


WIA Post

المصدر
ctvnews

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى