التأمين الطبي الإلزامي في دولة الإمارات العربية المتحدة للجميع
دبي: مع تخطيط دولة الإمارات العربية المتحدة للتأمين الصحي الإلزامي في جميع الإمارات ، سيكون لدى المواطنين والمقيمين المزيد من خطط التأمين الطبي للاختيار من بينها. وحتى على ما يتعين عليهم دفعه كقسط سنوي على تأمينهم الطبي.
لكن مصادر صناعة التأمين تقول إن هذا لا يعني بالضرورة أن التغطية الصحية الأساسية ستكون هي نفسها في كل إمارة. وأضافوا أن كل إمارة يمكن أن تتمتع بالمرونة لتحديد ما يجب أن يكون عليه قسط التأمين الصحي “الأساسي”.
وقال متحدث باسم دبي للتأمين “أقساط الخطة الأساسية ستكون أقل من 1000 درهم”. “لكن توحيد الأسعار في جميع الإمارات سيكون مستبعدًا تمامًا بسبب الاختلافات في إرشادات الجهات التنظيمية والحد الأدنى من المزايا المقدمة في السياسة الأساسية.”
لم يتم بعد تأكيد موعد طرح التأمين الطبي الإلزامي على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة ، لكن مقدمي خدمات التأمين والرعاية الصحية يأملون في أن يتم توفير توضيح بشأن الإطلاق في أوائل العام المقبل نفسه. حاليًا ، فقط دبي وأبو ظبي لديهما متطلبات تأمين صحي إلزامية لسكانها ، ويجب تجديدها سنويًا.
متوسط أقساط التأمين الطبي
في دبي:
* بالنسبة للطفل ، سيبدأ السعر من 789 درهمًا إماراتيًا.
* للزوجة قسط سنوي من 1700 درهم.
* للمستثمرين وحاملي التأشيرة الذهبية ، تبدأ الباقات من 900 درهم.
* لأولياء الأمور المقيمين ، يمكن أن تبدأ التغطية الطبية من 2،100 درهم.
In Abu Dhabi:
* بالنسبة لأولئك الذين يصل عمرهم إلى 17 عامًا ، ستبدأ القسط الطبي النموذجي من 1،670 درهمًا.
* بالنسبة لـ18-40 ، سيكون المتوسط 2000 درهم.
* هناك مبلغ 750 درهمًا إضافيًا للأمومة.
دفعة ما بعد COVID لشركات التأمين
بالنسبة لقطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة ، سيكون هذا أحد أكبر فترات الراحة في طريقهم ، وفي وقت لم تشعر فيه بالحاجة إلى تغطية رعاية صحية مثالية بهذا الشكل من قبل. حتى في مشهد الرعاية الصحية بعد COVID.
قال أمير موجكيتش ، المدير: “بمجرد تنفيذ خطة التأمين الصحي الإجباري الجديدة في الشارقة ورأس الخيمة وعجمان والفجيرة وأم القيوين ، يمكن أن تضاعف دخل الأقساط من التأمين الطبي بنحو مليار درهم على مدى العامين أو الثلاثة أعوام المقبلة”. والمحلل الرئيسي – تصنيفات التأمين ، تصنيفات S&P العالمية.
ومع ذلك ، فإن دخل الأقساط الدقيق سيعتمد على الأسعار الدقيقة وجدول الفوائد وتوقيت التنفيذ ، والتي تظل غير مؤكدة في هذه المرحلة.
قام COVID بدوره في ضمان عدم تعامل السكان مع التغطية الطبية على أنها مجرد عملية يتعين القيام بها للحصول على تصاريح الإقامة وغيرها من المتطلبات الحكومية.
إبقاء المطالبات الطبية تحت الفحص
سيشهد قطاع الرعاية الصحية في الإمارات العربية المتحدة المزيد من أنظمة الدفع الخاصة بمجموعة التشخيص ذات الصلة (DRG) لجدولة العلاج والعمليات الجراحية للمرضى الداخليين والرعاية النهارية. وللعلاج المتعدد أو عملية الاستشارة.
هذا سوف يساعد شركات التأمين أيضا. قال أفيناش بابور ، الرئيس التنفيذي لشركة InsuranceMarket.ae ، إن ما يعنيه هذا هو أن تكلفة العلاج “سيتم تحديدها أو توحيدها بغض النظر عن التكلفة الفعلية من جانب مقدم الرعاية الصحية.” وقد تم تقديم هذا لاحتواء تكلفة المطالبات. ومع ذلك ، في حالة انخفاض التكلفة الفعلية ، لا تزال هناك فرصة لخسارة شركات التأمين ومطالبة مقدمي الخدمات بالتكاليف التي تزيد عن التكلفة الفعلية “.
قاعدة مقيمين متنامية للاستدعاء
بالإضافة إلى ذلك ، كانت قاعدة المقيمين في الإمارات العربية المتحدة في زيادة مطردة طوال هذا العام ، ومع كل مؤشر ستظل كذلك في عام 2023.
يقول المتحدث الرسمي في دبي للتأمين إن قاعدة أوسع من حاملي التأمين الطبي لا تعني بالضرورة أن الأقساط التي يدفعونها ستتم على الفور. وأضاف المتحدث ، بدلاً من ذلك ، “ستكون الأقساط في الشارقة ورأس الخيمة وعجمان والفجيرة وأم القيوين (عندما تصبح إلزامية) تنافسية بسبب التعريفات الأرخص لمقدمي الخدمات للدافعين”. “لكن نسبة الخسارة الإجمالية (LR) للتأمين الطبي (في الإمارات العربية المتحدة) تبدو مرتفعة هذا العام بسبب الزيادة في حالات المطالبات والمنافسة الشديدة وانخفاض قسط التأمين المستهدف من العملاء.”
الحاجة لفحص دقيق من شركة التأمين
يعتقد أفيناش بابور ، الرئيس التنفيذي لشركة InsuranceMarket.ae ، أن التغطية الصحية الإلزامية ستصبح قانونًا في الدولة في الربع الثاني من عام 2023. إنه يردد مشاعر معظم شركات التأمين عندما يقول إن التغطية الشاملة لا ينبغي أن تكون سببًا لإسقاط معدلات الأقساط. لن يؤدي ذلك إلا إلى مخاطر مالية وخيمة لشركات التأمين الطبي المحلية.
قال بابور: “يجب أن ترتفع الأقساط لمراعاة تكاليف ما بعد الجائحة التي تظهر في الميزانيات العمومية لشركة التأمين”. “سيحتاج موردو الخدمات إلى رفع مستوى لعبتهم – سيبحث مقدمو خدمات التأمين عن شركاء يقدمون عروض قيمة واسعة وعروضًا مرتفعة وقيمة مقابل المال وميزة تنافسية ، وما إلى ذلك.
وستكون هناك رقابة تنظيمية متزايدة في عام 2023 من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، مما يؤدي إلى مزيد من عمليات التدقيق والتدقيق عن كثب. وهذا يعني أن الأقوى فقط هم الذين سيزدهرون ويزدهرون – وقد يخرج البعض من السوق ، وقد يكون هناك المزيد من عمليات الدمج والاستحواذ “.
ثقيلة بالفعل على عمليات الاندماج والاستحواذ
في مجال التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة ، تعتبر الفترة 2022-23 من أكثر مراحل التوحيد ازدحامًا ، كما يتضح من اجتماع دار التكافل والوطنية معًا ، وكذلك تكافل الإمارات وسلامة. ثم هناك أمان ومقرها دبي تبيع قسماً رئيسياً لأنها تخطط للتحول إلى شركة استثمارية.
يجب أن ترتفع الأقساط لمراعاة تكاليف ما بعد الجائحة التي تظهر في الميزانيات العمومية لشركة التأمين.
في هذا التدفق لقطاع التأمين ، تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة متطلبات التأمين الصحي الشامل. إذا تم التعامل معها بشكل جيد ، يمكن أن تكون هذه فرصة نمو لشركات التأمين في مساحة التغطية الطبية. وفرصة لكثير منهم لاستعادة هوامشهم إلى بعض الصحة.
Mujkic من S&P Global Ratings متأكد من ماهية تلك الفرص. “الإعلان عن تمديد تغطية التأمين الصحي الإلزامي لجميع الإمارات سيفيد السكان المحليين – ويدعم بشكل إيجابي نمو أقساط التأمين في قطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة.
في الوقت الحالي ، تعتبر تغطية التأمين الصحي إلزامية فقط في أبو ظبي ودبي ، مما يعني أن جزءًا كبيرًا من السكان ليسوا شركات تأمين كافية. يعيش حوالي ثلث إجمالي سكان الإمارات العربية المتحدة في الشارقة أو رأس الخيمة أو عجمان أو الفجيرة أو أم القيوين … ”
من الواضح أن هناك طفرة كبيرة تنتظر قطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة في عام 2023 حيث يأتي المزيد من هؤلاء المقيمين تحت مظلة التغطية الطبية. ما يجب رؤيته هو مدى نجاح شركات التأمين في ضخ النمو الصحي لأقساط التأمين.
أظهرت الدراسات أن الوصول الشامل للرعاية الصحية والتأمين الصحي القوي لا يساعدان فقط في الاستخدام الأمثل للموارد الطبية …
سوف يترجم التأمين الصحي الشامل إلى تكاليف أقل
نرحب بقرار حكومة الإمارات العربية المتحدة بمد تأمين الرعاية الصحية الإلزامي للمقيمين في جميع الإمارات. لن يوفر هذا الوصول إلى الرعاية الصحية الأساسية للجميع فحسب ، بل هو الاتجاه الصحيح نحو الرعاية الوقائية والعافية.
أظهرت الدراسات أن الوصول الشامل إلى الرعاية الصحية والتأمين الصحي القوي لا يساعدان فقط في الاستخدام الأمثل للموارد الطبية ، بل يضمنان الرعاية الصحية من مستوى الأرض إلى ما فوق للجميع.
إذا كان عامل من ذوي الياقات الزرقاء أو فرد من مجموعة الدخل المنخفض تحت رعاية طبيب عام أو مركز رعاية صحية أولية ، فسيكون قادرًا على إدارة العديد من الأمراض غير المعدية في المراحل المبكرة. التأمين الصحي الإلزامي هو الجسر الحيوي الذي يربط بين جميع أصحاب المصلحة – المستخدم الأساسي ، وأدوات التشخيص ، والعيادات الخارجية ، والمستشفى. سيقطع شوطًا طويلاً في تقليل العبء السنوي للمرض على الدولة.
