تدفع الضغوط الاقتصادية استخدام بطاقات الائتمان بين الشركات الصغيرة والمتوسطة
هذا العام، حقق إنفاق بطاقات الائتمان الاستهلاكية الأسترالية إنجازًا هامًا، حيث ارتفع إلى مبلغ غير مسبوق قدره 33.5 مليار دولار في المشتريات الشهرية.
ويمثل هذا زيادة ملحوظة بنسبة 17% مقارنة بالعام السابق، وفقًا لما أفاد به البنك الاحتياطي الأسترالي (RBA).[1]. وبتشجيع من هذا الاتجاه، تقوم الشركات الآن بمحاكاة هذا المسار، حيث تخطط ما يقرب من 40٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لتضخيم استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بها للتخفيف من القيود المالية.
تنبع هذه الاكتشافات من دراسة استقصائية شاملة أجريت بين لجنة مستقلة من أصحاب الأعمال وصناع القرار. يتعمق الاستطلاع، الذي أجري بتكليف من Small Business Loans Australia، وهي منصة بارزة لمقارنة قروض الأعمال، في مشهد بطاقات الائتمان والاستراتيجيات التي تستخدمها الشركات خلال هذه الأوقات الصعبة. يمكن الوصول إلى نتائج الاستطلاع الكاملة، التي تشمل رؤى عبر الولايات المختلفة، هنا: رابط نتائج الاستطلاع
جدير بالذكر أن 40% من الشركات تعتمد على بطاقات الائتمان كعكاز مالي وسط التحديات الاقتصادية المستمرة. في حين أن ما يقرب من ربع (23٪) الشركات الصغيرة والمتوسطة الأسترالية تنوي الحد من نفقات بطاقات الائتمان على الفور عن طريق تقليل عدد بطاقاتها، فإن 39٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة تتوقع اجتياز سيناريوهات مالية صعبة من خلال توسيع استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بها. علاوة على ذلك، تستعد 25% من الشركات لزيادة عدد بطاقات الائتمان التي بحوزتها، في حين تخطط 14% منها للتقدم بطلب لزيادة حدود الائتمان على بطاقاتها الحالية.
يعلق ألون راجيك، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Small Business Loans Australia، على المشهد الائتماني المتغير: “قد تواجه الشركات التي تسعى إلى زيادة عدد بطاقات الائتمان أو حدود الائتمان آثار ارتفاع أسعار الفائدة أو تبحث عن طرق لتخفيف الضغوط المالية المباشرة. ومع ذلك، من المهم أن ندرك أن الاعتماد على بطاقات الائتمان، التي تحمل أسعار فائدة أعلى بكثير مقارنة بالبدائل مثل القروض، سيترجم في النهاية إلى زيادة التكاليف للشركات على المدى الطويل.
إن 70% من الشركات عازمة على التحول نحو ممارسات إنفاق أكثر انضباطًا. نظرًا لأن متوسط أسعار الفائدة الحالية على بطاقات الائتمان يحوم حول 20%[2]، تستعد الشركات لاستكشاف خيارات الدفع البديلة حيثما تسمح الجدوى المالية بذلك. والجدير بالذكر أن نتائج قروض الأعمال الصغيرة في أستراليا تشير إلى أن 67% من الشركات الصغيرة والمتوسطة الأسترالية تفكر في التحول نحو بدائل أكثر فعالية من حيث التكلفة مثل المدفوعات المصرفية المباشرة أو EFTPOS لتعزيز تتبع الإنفاق.
ويؤكد ألون راجيك أيضًا، “في حين أن بطاقات الائتمان قد توفر راحة مؤقتة للشركات التي تتصارع مع الظروف الصعبة، يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة أن تأخذ في الاعتبار الفوائد الأوسع التي توفرها طرق الدفع مثل EFTPOS والتحويلات المباشرة عندما يسمح تدفقها النقدي بذلك. وتشمل هذه المزايا رسوم معاملات أقل إلى صفر، وتسويات فورية، وتتبع مبسط للنفقات، وتعزيز الخصوصية والأمان، وتقليل مخاطر الائتمان. يجب على الشركات التي تفكر في توسيع حدود الائتمان أن تفكر في خفض النفقات غير الضرورية، والسيطرة على أرصدة بطاقاتها، والانتقال نحو طرق الدفع التي لا تتوقف على تمديد حد الائتمان الخاص بها.
وبالنظر إلى مناطق مختلفة، فإن أستراليا الغربية (83٪)، وفيكتوريا (76٪)، ونيو ساوث ويلز (72٪) تحتل مكانة رائدة في تبني عادات دفع أكثر حكمة خلال الأشهر الستة المقبلة. يعزو ألون راجيك هذه التحولات إلى آثار الوباء وتأثيراته الإقليمية المتفاوتة: “تحملت مناطق معينة، مثل غرب أستراليا وفيكتوريا ونيو ساوث ويلز، وطأة تأثير الوباء وربما يكون لديها الآن تقدير متزايد لطرق الدفع المباشر مما يساهم في الحفاظ على التدفق النقدي الإيجابي.”
مع استمرار تطور المشهد الاقتصادي، تتنقل الشركات الأسترالية بشكل استراتيجي في استخدام بطاقات الائتمان وتستكشف طرق دفع بديلة لضمان المرونة المالية والنمو.
