ديون بطاقات الائتمان عند مستوى قياسي مرتفع حيث يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى
نيويورك — نظرًا لقيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة مرة أخرى ، فقد وصلت ديون بطاقات الائتمان بالفعل إلى مستوى قياسي ، ويتزايد عدد الأشخاص الذين يتحملون الديون من شهر لآخر.
تهدف الزيادات في أسعار الفائدة الفيدرالية إلى مكافحة التضخم ، ولكنها أدت أيضًا إلى ارتفاع معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) للأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان ، مما يعني أنهم يدفعون المزيد من الفوائد. أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه سيرفع أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة أخرى.
مع استمرار ارتفاع معدلات التضخم ، يتجه الناس أكثر إلى بطاقات الائتمان الخاصة بهم في عمليات الشراء اليومية.
قال لانس ديجيسوس ، 46 سنة ، مدير المطبخ في غولدن كورال في يورك ، بنسلفانيا: «إنها الاقتصاد ، والتضخم ، وأسعار الغاز ، وتكاليف الغذاء. “منذ عام مضى ، كان بإمكانك الذهاب إلى متجر البقالة بمئات الدولارات والخروج بمجموعة من الحقائب. الآن ، أخرج بحقيبة واحدة فقط “.
قال DeJesus إنه يحمل رصيد بطاقة ائتمان يبلغ حوالي 2600 دولار من شهر لآخر عبر عدة بطاقات ، والتي لها معدلات فائدة من 16.99 ٪ إلى 21.99 ٪.
في وقت مبكر من الوباء ، عندما فقد DeJesus وظيفته ، قال إن مدفوعات البطالة وشيكات التحفيز والإعفاءات الضريبية للأطفال (التي ذهبت إلى أسرته عن طريق زوجته التي لديها ثلاثة أطفال) ساعدته على البقاء واقفا على قدميه. الآن ، مع انتهاء سياسات الإغاثة والتحفيز الطارئة في حقبة COVID ، يستخدم الائتمان في حالات الطوارئ.
إنه ليس وحده: 46٪ من الناس يتحملون ديونًا من شهر لآخر ، ارتفاعًا من 39٪ قبل عام ، وفقًا لموقع Bankrate.com ، وهو موقع للمعلومات المالية على الإنترنت.
يقول Bankrate إن متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان ، أو معدل النسبة السنوية ، قد وصل إلى 20.4 ٪ – وهو أعلى مستوى منذ بدء التتبع في منتصف الثمانينيات.
أظهر استطلاع جديد أجراه مركز Associated Press-NORC لأبحاث الشؤون العامة أن 35٪ من البالغين في الولايات المتحدة أفادوا بأن ديونهم الأسرية أعلى مما كانت عليه قبل عام. فقط 17٪ يقولون أنه قد انخفض.
ما يقرب من 4 من كل 10 بالغين في الأسر التي يقل دخلها عن 100000 دولار سنويًا يقولون إن ديونهم مرتفعة ، مقارنة بحوالي الربع في الأسر التي تربح أكثر من ذلك. يقول حوالي نصف البالغين السود واللاتينيين إن ديونهم المنزلية قد زادت ، مقارنة بحوالي 3 من كل 10 بالغين من البيض.
تظهر البيانات أيضًا أن المزيد من الأشخاص يتخلفون الآن عن سداد المدفوعات ، وفقًا لمحلل Bankrate Greg McBride. وهو يرى هذا كدليل على ما يسمى “التعافي على شكل حرف K” من الوباء ، حيث تزداد المسافة بين من يملكون ومن لا يملكون.
قال ماكبرايد: “من الواضح أن أكثر من النصف الذين يدفعون بالكامل كل شهر يقدمون أداءً أفضل بكثير من النصف تقريبًا الذين لا يدفعون”. “أولئك الذين يميلون إلى تحمل أرصدة يميلون إلى أن يكونوا أصغر سناً ، وذوي الدخل المنخفض ، وذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. عامل آخر يساهم في زيادة الديون هو التضخم ، مما يعني أن تكلفة المعيشة اليومية تفوق الراتب “.
يتفق الاقتصاديون على أن الأمر يتطلب عادةً ، على المستوى الوطني ، شيئًا غير عادي إلى حد ما حتى تنخفض أرصدة بطاقات الائتمان. الركود العظيم ، الذي بدأ في عام 2008 ، و COVID ، الذي بدأ في عام 2020 ، هما فترتان عندما انخفضا بشكل حاد.
وقال بانكرت إنه خلال الوباء المبكر ، انخفض ديون بطاقات الائتمان بنسبة 17٪ – ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى برامج التحفيز ، والإغاثة في حالات الطوارئ ، وانخفاض الإنفاق الاستهلاكي.
لكن في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2022 ، زادت أرصدة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة 61 مليار دولار لتصل إلى 986 مليار دولار ، متجاوزة أعلى مستوى قبل الوباء البالغ 927 مليار دولار ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
يمكن أن يوفر استخدام بطاقة الائتمان حماية للأشخاص الذين يمكنهم سداد الرصيد كل شهر. لكن التكلفة بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون مرتفعة.
قال ماكبرايد: “ما هو غير جيد هو تحمل الأرصدة ، ودفع الفوائد ، والتخلف عن الركب”. “لا أحد يريد أن يدفع 20٪ كل شهر.”
بالنسبة لغاري ديوفال ، 68 عامًا ، من والز ، ميسيسيبي ، الذي عمل في صيانة وإصلاح الدراجات النارية ، جلبت فحوصات التحفيز بعض الراحة المالية على الرغم من أن الوباء أضر بأعماله.
الآن متقاعد وفي الضمان الاجتماعي ، ديوفال وزوجته لا يزالان لديهما بعض ديون بطاقات الائتمان ، كما قال ، “في الأرقام الخمسة” ، لكنهم قاموا أيضًا بتحويل هذا الرصيد إلى بطاقة فائدة بنسبة صفر بالمائة للمساعدة في التعامل مع المعدلات المرتفعة.
تتوفر عروض الفائدة الصفرية بشكل عام فقط لفترة محدودة ، تصل أحيانًا إلى 21 شهرًا ، وتتقاضى البنوك أحيانًا رسومًا ثابتة ، مثل 3 ٪ من الرصيد المحول.
قال ديوفال: “كنا نأمل في بناء أو شراء منزل”. لكن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية ، وهذا توقف مؤقتًا. في غضون ذلك ، سأستأجر فقط.”
قال دان ستوكس ، 31 عامًا ، مدرس التربية الخاصة في ريتشموند بولاية فرجينيا ، إن التوقف المؤقت لمدفوعات قروض الطلاب التي بدأت أثناء الوباء ساعده على تغطية نفقاته ، لكنه لا يزال يحمل حوالي 8000 دولار من ديون بطاقة الائتمان من شهر لآخر. ثلاث بطاقات على الأقل.
من ذلك ، قال ستوكس إنه قام بتحويل حوالي 1200 دولار إلى بطاقة فائدة صفر بالمائة للأشهر الاثني عشر القادمة.
قال عن سياسة الطوارئ ، التي تم تمديدها حتى الصيف ، “بصراحة ، إنه شعور جيد حقًا أنني لست مضطرًا لسداد مدفوعات ديون الطلاب في الوقت الحالي”. “راتبي كمدرس لم يواكب التضخم ، لذلك هناك أوقات أقوم فيها بتمرير بطاقتي الائتمانية فقط لأتمكن من تجاوزها.”
تعد أسعار بطاقات الائتمان إحدى أسرع الطرق التي تؤثر بها معدلات الفائدة المرتفعة على المستهلكين.
معظم قروض السيارات والرهون العقارية ذات معدل فائدة ثابت. لذلك إذا كنت جديدًا في السوق ، فسيكون لذلك تأثير كبير ، ولكن إذا كان لديك قرض حالي ، فلن يؤثر عليك ،” قال ماكبرايد. “باستخدام بطاقات الائتمان ، يتم تجاوز معدل الفائدة المرتفع على الفور “.
