ماذا يعني توقف الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة بالنسبة لك؟
ماذا يعني توقف الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة بالنسبة لك؟ أدت عشر زيادات متتالية بالفعل إلى زيادة فواتير بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات – وهناك المزيد من الألم في الطريق
أوقف الاحتياطي الفيدرالي حملته المستمرة لرفع أسعار الفائدة اليوم للمرة الأولى منذ 15 شهرًا.
ولكن هل سيشعر المستهلكون بالفائدة؟ رفع المسؤولون أسعار الفائدة عشر مرات متتالية على مدار 15 شهرًا – وهي أسرع وتيرة زيادة منذ الثمانينيات.
وهذا يعني أن الأسر لا تزال تعاني من أكبر تكاليف الاقتراض التي شهدتها منذ سنوات. وقفة لن تؤدي إلا إلى تفادي المزيد من البؤس.
علاوة على ذلك ، حذر المسؤولون من أنهم قد يرفعون الأسعار مرتين أكثر هذا العام.
اليوم ، يتراوح سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بين 5 و 5.25 بالمئة. هذا الرقم هو فعليًا معدل الفائدة الذي تقترض به الشركات وتقرض بعضها البعض بين عشية وضحاها.
ليس هذا هو معدل الفائدة الذي يدفعه المستهلك ولكن التقلبات لها تأثير سلبي على مدفوعات الرهن العقاري وقروض بطاقات الائتمان وعوائد المدخرات.
كيف أحدثت الزيادات الحادة في أسعار الفائدة فجوة في ميزانيات الأسرة
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنه سيبقي أسعار الفائدة ثابتة بين 5 و 5.25 في المائة ، بعد ارتفاعات عشر مرات متتالية منذ مارس 2022
بطاقات الائتمان
تقدم غالبية بطاقات الائتمان معدل فائدة متغير – والذي يتغير بما يتماشى مع الرقم القياسي للاحتياطي الفيدرالي.
تظهر البيانات من البنك المركزي أن متوسط معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان هو الآن 20.92 في المائة ، ارتفاعًا من حوالي 16 في المائة في مارس الماضي.
حتى وقت قريب ، كان من النادر رؤية متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى من 20 في المائة.
ومع ذلك ، بدأ بعض المقرضين في إبطاء ارتفاعاتهم بشكل كبير. والعديد من البطاقات التي يتم تسويقها للمقترضين الذين لديهم سقف ائتماني جيد إلى ممتاز APR يتراوح بين 29.99 في المائة و 30.99 في المائة.
يقول الخبراء إن أولئك الذين لديهم ديون كبيرة على بطاقات الائتمان يجب عليهم بالتالي استخدام توقف السعر هذا للتركيز على سداد أرصدتهم.
حذر بنك الاحتياطي الفيدرالي بالفعل من أن أسعار الفائدة قد ترتفع مرتين أخريين قبل نهاية العام مما يعني أنه قد يكون من الحكمة المضي قدمًا الآن.
يبلغ متوسط سعر بطاقة الائتمان الآن 20.92 بالمائة ، ارتفاعًا من حوالي 16 بالمائة في مارس الماضي
يوصي الخبراء أيضًا بالتفاوض بشأن معدل النسبة المئوية السنوية الذي يتقاضاه مزود البطاقة الخاص بك.
تُظهر البيانات الأخيرة من Lending Tree أن أكثر من ثلاثة من كل أربعة حاملي البطاقات الذين طلبوا سعر فائدة أقل على إحدى بطاقاتهم قد حصلوا على الطلب.
معدلات الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري المتقلبة واحدة من أكثر العواقب التي تحدثت عن الاضطرابات الاقتصادية في العام ونصف العام الماضيين.
لا يتم ربط معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر الفائدة الثابت على الأموال الفيدرالية ولكن بالعائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات.
تتأثر هذه العوائد بالتضخم وإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي واستجابة المستثمرين.
وفقًا لبيانات Freddie Mac ، فإن متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو 6.71٪. هذا أعلى نقطة مئوية واحدة كاملة منذ هذا الوقت من العام الماضي عندما كان 5.23 في المائة.
يبلغ متوسط الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا الآن 6.71 في المائة ، ارتفاعًا من 5.23 في المائة في العام الماضي
وهو أقل قليلاً من معدل الذروة في أكتوبر الماضي البالغ 7.12 بالمائة.
يقترح الخبراء أن معدلات الرهن العقاري من المرجح الآن أن تظل مستقرة في المستقبل القريب. إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتأجيل رفع أسعار الفائدة مرة أخرى – ونفذ وقفة طويلة الأجل – فقد تبدأ تكاليف قروض الإسكان أخيرًا في الانخفاض. ولكن بالمثل ، إذا ارتفعت المعدلات ضعف ما هو مقترح ، فقد ترتفع مرة أخرى.
معدلات التوفير
من المفترض نظريًا أن تكون الارتفاعات في سعر الفائدة القياسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي بمثابة أخبار سارة للمدخرين ، حيث من المرجح أن تدفع البنوك معدلات فائدة أكبر على الودائع.
لكن هذا يمكن أن يكون بطيئًا في أن يصبح ساري المفعول. تظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط معدل الادخار هو الآن 0.4 بالمائة.
ومع ذلك ، ليس كل شيء كئيبا: مجموعة من الشركات عبر الإنترنت تقدم الآن أسعارًا تنافسية للغاية تصل إلى خمسة بالمائة.
وجدت بيانات من DepositAccounts.com المذكورة في صحيفة نيويورك تايمز أن متوسط العائد على حساب عبر الإنترنت يبلغ الآن 3.98 في المائة. هذا ارتفاع من 0.73 في المائة قبل عام.
واليوم ، اتضح أن شركة One المدعومة من Walmart تقدم لعملائها سعرًا تنافسيًا بنسبة 5 في المائة – أكثر من 12 ضعف المتوسط الذي تقدمه البنوك الرئيسية.
تقدم العديد من حسابات التوفير عبر الإنترنت أسعارًا تنافسية تصل إلى 5 بالمائة
وهذا يعني أن المدخرين سيحققون فائدة بمقدار 460 دولارًا على وديعة بقيمة 10 آلاف دولار بحساب واحد أكثر مما يفعلون مع بنك متوسط في أول 12 شهرًا.
وقد سار على خطى شركة آبل التي أطلقت مؤخرًا صفقة بنسبة 4.15 في المائة.
قروض السيارات
كما ارتفعت تكلفة امتلاك سيارة تماشياً مع الاضطرابات الاقتصادية الأوسع نطاقاً.
بلغ متوسط سعر قرض السيارة الجديد 7.1 في المائة في مايو ، وفقًا لبيانات من موقع Edmunds.com. كان هذا ارتفاعا من 5.1 في المئة العام الماضي.
وفي الوقت نفسه ، ارتفعت قروض السيارات المستعملة بنسبة 11 في المائة – بزيادة قدرها 8.2 في المائة في العام الماضي.
يعتمد المبلغ الذي يتم تحصيله من المقترضين على تاريخ الائتمان ومدة القرض والدفع المقدم ونوع السيارة.
وجد تقرير صادر عن كوكس أوتوموتيف أن عدد سائقي السيارات الذين تأخروا عن سداد مدفوعات قروض السيارات الخاصة بهم لأكثر من 60 يومًا قد ارتفع بنسبة 26.7 في المائة في نهاية العام الماضي.
