مع ارتفاع معدلات الإقراض ، يجب على المقيمين في الإمارات العربية المتحدة الذين يخططون للحصول على قرض مراعاة درجة الائتمان هذه
دبي: سكان الإمارات العربية المتحدة الذين يخططون للحصول على قرض على الرغم من الزيادات المتعددة في أسعار الفائدة – وآخرها بنسبة 0.25 في المائة عن يوم الخميس الماضي – يحتاجون أولاً إلى التأكد من حصولهم على رقم واحد صحيح.
وكيف يسجلون بهذا الرقم في أيديهم بالكامل. هذا يتعلق بدرجة الائتمان الشخصية للفرد كما تم قياسها من قبل مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
يحتاج مقدمو القروض المحتملين إلى الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 700 نقطة ، وفقًا لكبار المصرفيين.
في هذه الأيام ، يحتاج الحفاظ على الدرجة الائتمانية المثلى إلى مراقبة دقيقة – حتى مع الإخفاق في دفع فواتير الخدمات والاتصالات في الوقت المحدد ، مما يؤثر على النتيجة ، وبالتالي ، فرص الفرد في المطالبة بقرض جديد من أحد البنوك المحلية. قام مكتب الاتحاد الائتماني في الماضي القريب بعمل العديد من الإضافات إلى الدرجات ، بالإضافة إلى التأخير / الإخفاق في سداد بطاقات الائتمان المستحقة أو الأقساط الشهرية المتساوية.
تتراوح عروض أسعار الفائدة الثابتة الحالية للقروض الشخصية من البنوك الرائدة في الإمارات العربية المتحدة من 2.64 إلى 4.9 في المائة وتبدأ أسعار الفائدة المتغيرة من 3.99 في المائة وترتفع إلى 8.99 في المائة.
الطلب على القروض لا يزال مرتفعا
وفقًا لمسح الثقة الائتمانية الذي أجراه مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي للربع الرابع من عام 2022 ، كانت رغبة المستهلك في الحصول على أدوات الائتمان – بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض المتوافقة مع الشريعة الإسلامية – قوية. خلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 ، من المتوقع حدوث زيادة أخرى في الطلب على جميع فئات القروض الشخصية ، بما في ذلك قروض الإسكان والسيارات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من المقيمين الجدد في الإمارات العربية المتحدة سيستخدمون أيضًا موارد الائتمان بمجرد استيفائهم للمتطلبات الأولية المطلوبة.
إعادة التمويل حيثما أمكن لتقليل EMI تقوم البنوك الإماراتية أيضًا بزيادة القروض الحالية وتقديم خيارات إعادة التمويل لتصفية المدفوعات التي تحمل فائدة عالية المستحقة على فواتير بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف.
ضع هذه النقاط في الاعتبار
الاستحواذ هو عندما يوافق البنك على قرض شخصي لسداد جميع القروض الموجودة سابقًا.
تتم إعادة التمويل عندما يستبدل المقترض التزامات دينه الحالية بشروط أفضل.
وفقًا لديفيد ، “أصبحت خيارات شراء القروض وإعادة التمويل تحظى بشعبية متزايدة بين عملاء الإمارات العربية المتحدة. اعتمادًا على الدرجة الائتمانية لمقدم طلب القرض ، تقدم البنوك زيادة في القرض أو تمدد مدة القروض الحالية “. “يمكن أن تكون إعادة التمويل خيارًا لتقليل EMI. في هذه الحالة ، يظل معدل الفائدة كما هو ، ولكن مع مبلغ أقساط شهرية أقل بكثير ، يمكن لمن لديهم قروض حالية وضع هذا المبلغ في خطط الادخار إذا رغبوا في ذلك “. تقوم البنوك أيضًا بتطوير استراتيجيات مدروسة أكثر لاكتساب العملاء. على سبيل المثال ، يقدم البعض مخططات محدودة للعملاء لدفع فائدة على مبالغهم التفاضلية في حالة القروض على الودائع الثابتة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك وديعة بقيمة 30000 درهم في البنك الذي تتعامل معه وتحتاج إلى قرض بمبلغ 100000 درهم ، فسيتم تحميلك فائدة على فارق 70000 درهم فقط.
الميزانية والادخار
ينصح خبراء التمويل الشخصي المقيمين في الإمارات العربية المتحدة بالنظر في إفساح المجال للادخار. لا يزال تخطيط الميزانية ، وضمان الديون الائتمانية المستحقة ، وإنشاء خطة ادخار أمرًا حيويًا لضمان عدم دخول الأفراد في دوامة الديون.
يقول جوزيف العام ، المدير العام لشركة StashAway ، “هذه هي المرة الأولى منذ الثمانينيات التي يرتفع فيها كل من التضخم وأسعار الفائدة. بغض النظر عما يحدث في السوق ، من المهم اعتماد نهج واقعي لإعداد الميزانية وإدارة الديون ، مثل قاعدة المدخرات 50-30-20 “.
يقترح El Am أن المدخرات المتكررة والودائع الثابتة ستساعد حيث يمكن لمدخرين أسعار الفائدة أن يكسبوا على ذلك مرتفعًا.
عادةً ، إذا كنت قد حصلت على قرض بمبلغ 100000 درهم على مدة أربع سنوات بسعر فائدة ثابت قدره 5.99 في المائة سنويًا ، فإن الأقساط الشهرية المتساوية تصل إلى 4.432 درهم في الشهر. بعد عامين ، كنت ستدفع 50 ألف درهم. مع خيار إعادة التمويل ، يمكن تخفيض قيمة الأقساط الشهرية المتساوية إلى 2،216 درهم عن طريق تمديد المدة إلى أربع سنوات أخرى.
مبلغ الفائدة يبقى كما هو. مثل هذه الخطوة تقلل أيضًا من نسبة عبء الدين الإلزامية (DBR) لأولئك الذين يجلسون على عتبة أقصاها 50 في المائة. عتبة DBR هي عندما لا يمكن أن يتجاوز إجمالي دين الفرد 50 في المائة من دخله الشهري. يقول Prabhakar David Inflow Financing Broker .
