هذا هو السبب الذي يجعل المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة يجب أن ينظروا إلى الودائع الثابتة المحلية
دبي: قد يكون سكان الإمارات العربية المتحدة في وضع أفضل في الاحتفاظ ببعض مدخراتهم كودائع لدى البنوك المحلية ، حيث ترتفع أسعار الفائدة على الودائع الثابتة إلى ما بين 4-5.5 في المائة سنويًا من 3.15 إلى 3.9 في المائة. هذه الودائع عادة ما تكون من 10000 درهم وما فوق ولمدة تتراوح من 12 إلى 18 شهرًا.
تقدم بعض المؤسسات المالية اليوم معدلات فائدة ثابتة على الودائع من 4-5.5 في المائة سنويًا.
لنفترض أن مستهلكًا لديه قرض بمعدل أقل من 4 في المائة. وقال سانديب جادواني ، رئيس استشارات الاستثمار ، حبيب للاستثمار المحدودة ، في هذه الحالة ، ينبغي عليهم الاستمرار في تعويض التزامات فوائد القروض عن طريق الاحتفاظ بأموالهم في ودائع تحمل فائدة عالية (هنا).
كما أن الإطار الزمني الذي يتراوح بين 12 و 18 شهرًا للودائع الثابتة سيتيح لهم مجالًا واسعًا لمعرفة إلى أين يتجه الدولار في العام الجديد – والدرهم معه بسبب ربط العملة. بينما ضعف الدولار مؤخرًا بعد أعلى مستوياته في الصيف ، يجب على المودعين أيضًا أن يبحثوا عن كثب في كيفية أداء عملاتهم المحلية في الأشهر الأولى من عام 2023.
هل ستتعافى / تربح هذه العملات – التي تتراوح من الروبية الهندية إلى اليورو – مقابل الدولار بعد قصفها في الجزء الأفضل من هذا العام؟ أو هل من المحتمل أن يخسروا المزيد من الأرض مقابل الدولار؟ حتى يحصلوا على بعض الاتجاهات في وقت مبكر من العام الجديد ، يجب أن يكون الاحتفاظ بمدخراتهم كودائع ثابتة قصيرة الأجل اعتبارًا للمقيمين.
ابدأ في إعادة هيكلة القروض
بينما يسعى حاملو FD لتحقيق مكاسب ، حذر المصرفيون في الإمارات أيضًا العملاء الذين لديهم قروض قائمة بأسمائهم للدخول في خطط إعادة الهيكلة مع بنوكهم لتجنب الوقوع في فخ الديون. قال جافيد أكبرالي ، المؤسس المشارك ورئيس الإستراتيجية في GoFinance والمصرفي السابق ، “بينما لا تبدو الأمور جيدة بالنسبة للمقترضين ، هناك جانب آخر لهذه الرواية.”
يحصل الأفراد الذين لديهم ودائع ثابتة في البنك على عوائد أفضل. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، سيبدأ الناس في ادخار المزيد من المال أو يصبحون مقتصدين في إنفاقهم. إذا نظرت إلى محافظ البنوك ، فقد ارتفعت الودائع ، وأصبحت البنوك أكثر سيولة.
ينفق الناس أقل ، ويعود اقتصاد الادخار إلى الحياة الآن. المغتربون الإماراتيون يأتون إلى هنا ليعيشوا حياة لا يمكنهم العيش فيها في الوطن. ولكن مع الكيفية التي يسير بها الاقتصاد العالمي ، فإن الوطن هو المكان الذي تعيش فيه.
معدل الادخار أقل من التضخم
الجانب الجيد لارتفاع أسعار الفائدة هو أن معدلات الادخار قد بدأت في الارتفاع. ومع ذلك ، لا تزال معدلات الادخار أقل بكثير من مستوى التضخم. لذلك ، لا يزال المال يتآكل في مكان آخر ، قال ج.
التزم بالمساهمات
“ربما تقل المساهمات إذا كان هناك شد للحزام في جميع المجالات ، ولكن من المهم محاولة الحفاظ على القليل من المدخرات على الأقل من شهر لآخر ومحاولة العودة إلى المستويات الطبيعية مرة أخرى في أقرب وقت ممكن ،” قال كونور.
“الهدف الأساسي من الاستثمار في المقام الأول هو التغلب على التضخم والحفاظ على القوة الشرائية لأموالك على المدى الطويل. لم يتغير ذلك ، لذا لا ينبغي لسلوكك أيضًا.”
إذا كنت في السوق للحصول على قرض ، فقد يكون من الأفضل التصرف الآن لتجنب ارتفاع الأسعار لاحقًا.
الوقت المناسب للاقتراض من البنوك؟
في حين أن الأفراد الذين لديهم ودائع ادخارية من المقرر أن يحققوا مكاسب ، لا يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لمستهلكي الائتمان ، كما يحذر الخبراء.
يجب على سكان الإمارات العربية المتحدة الذين يخططون للحصول على قروض شخصية أو قروض شراء السيارات مراعاة جميع الزوايا. قال جادواني: “إذا كنت ستأخذ قرضًا وتخرج لقضاء عطلة وتعيش بطريقة تفوق إمكانياتك ، فستكون هناك عواقب وخيمة”.
اقترض فقط للاحتياجات الشخصية ومتطلبات الطوارئ وليس للإنفاق التقديري الذي ينتهي به الأمر إلى انهيار ميزانيتك. سيؤدي هذا فقط إلى جذب المزيد من التخفيضات الأكثر صرامة في الإنفاق من جانبك في المستقبل في بيئة عالية التضخم ومعدلات فائدة عالية.
قال جدواني: “القروض هي أفضل الأدوات لإنشاء الأصول على المدى الطويل ، ولكن من الضروري استخدامها بحذر”. إذا تم استخدام القروض للحفاظ على نمط الحياة ، فقد يؤثر ذلك بشكل خطير على المدخرات وتوليد الثروة. في نهاية المطاف ، ستساعد المعدلات الأعلى على تهدئة التضخم ، مما يفيد المستهلكين على المدى الطويل “.
إعادة هيكلة الديون – فكرة جيدة؟
يجب على الأشخاص الذين لديهم ديون أن يتطلعوا إلى تحقيق الاستقرار في ظروفهم ، ويجب على المستهلكين امتلاك ملكية وضعهم الائتماني. على سبيل المثال ، يجب على عميل بطاقة الائتمان الذي لديه 100000 درهم مستحق على بطاقته إعادة هيكلتها إلى 5000 درهم كل شهر.
قال أكبرالي: “إنهم بحاجة للسيطرة على وضعهم المالي ، وتقسيمه إلى أقساط والتخلص من الديون”.
