هل تتطلع إلى الاستثمار في المملكة المتحدة؟ فيما يلي المخاطر التي تحتاج إلى معرفتها
دبي: من خلال الاستثمار ، غالبًا ما يُقال لك إنك لا تجعل أموالك تعمل لصالحك فحسب ، بل تبني أيضًا ثروة تقاعد في هذه العملية. ومع ذلك ، القول أسهل من فعله عند الاستثمار في الخارج.
عندما يتعلق الأمر بالمستثمرين المغتربين ، فإن تقلب أسعار الصرف وأسعار الفائدة وتكلفة المعيشة ليست سوى عدد قليل من التحديات العديدة التي تؤثر على قرارهم بالاستثمار في بلد في الخارج مثل المملكة المتحدة.
للاستثمار في بريطانيا ، في حين أن هناك مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات الاستثمار المتاحة عادة للمقيمين في المملكة المتحدة والمغتربين على حد سواء ، فإن وجود فهم واضح لأهدافك المالية يعد أمرًا ضروريًا. وهذا يعني أهدافًا قصيرة المدى وطويلة المدى وحتى متوسطة المدى.
على سبيل المثال ، من خلال الاستثمار في عقار في المملكة المتحدة ، لا يمكنك فقط إنشاء تدفق ثابت للدخل ، ولكن سيكون لديك أيضًا مكان للعيش فيه عند العودة.
ما هي خياراتك الاستثمارية في المملكة المتحدة؟
قال أندرو بيلي ، مستشار عقاري مستقل مقره في المملكة المتحدة ، “في حين أن حساب التوفير الفردي (ISA) هو الحل الأمثل للأشخاص الذين يتطلعون إلى الاستثمار في المملكة المتحدة ، إلا أن هذه الحسابات متاحة فقط للمقيمين في المملكة المتحدة”. دبي.
علاوة على ذلك ، لن يتم تصنيف معظم الوافدين ، خاصة أولئك الذين كانوا في الخارج لفترة طويلة ، كمقيمين في المملكة المتحدة. ومع ذلك ، مثل ISA ، فإن نظام المعاشات التقاعدية هو وسيلة فعالة من الناحية الضريبية للادخار وعنصر حاسم في إستراتيجية التخطيط العامة للتقاعد. ”
ومع ذلك ، فإن مصطلح “معاش تقاعدي” بعيد المدى ، وعلى الرغم من وجود العديد من المنتجات المتاحة حاليًا للاختيار من بينها ، فإن المنتجين اللذين يمكن للوافدين الاستفادة منهما هما QROPS و SIPPs. دعونا ننظر في هذه الخيارات بمزيد من التفصيل.
كيف تعمل أنظمة التقاعد في الخارج مثل “QROPS” و “SIPPs”؟
يُشار إلى “ برامج المعاشات التقاعدية المعترف بها في الخارج ” (QROPS) و “ المعاشات الشخصية المستثمرة ذاتيًا ” (SIPPs) باسم “ أغلفة المعاشات التقاعدية ” ، والتي تسمح لك بالادخار والاستثمار وبناء قدر من المال عند التقاعد .
“في حين أن برنامج QROPS هو في الأساس تسمية لنظام معاشات تقاعد أجنبي يفي بقواعد الإيرادات والجمارك الحكومية لتلقي التحويلات من المعاش التقاعدي المسجل في المملكة المتحدة ، فإن SIPPs هو نوع من المعاشات التقاعدية الشخصية ويعمل بطريقة مماثلة لخطة المعاشات التقاعدية القياسية”. بيلي.
“توفر خطط QROPS مرونة أكبر ومزايا مالية ، ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يريدون نهجًا عمليًا أكثر ، تتيح لك المعاشات الشخصية المستثمرة ذاتيًا (SIPPs) اتخاذ قرارات الاستثمار بنفسك. في النهاية ، أنت تتحكم في مكان استثمار أموالك “.
تبحث لشراء عقار في بريطانيا؟ ماذا تعرف
ينظر المستثمرون المخضرمون إلى الاستثمار في العقارات على نطاق واسع على أنه إضافة آمنة إلى أي محفظة. ومع ازدهار سوق العقارات في المملكة المتحدة ، وعدم ظهور أي علامات على التباطؤ ، يتفق خبراء الصناعة على أن الوقت الحالي هو مثل أي وقت آخر للمضي قدمًا في خطط شراء العقارات.
وفقًا لبيانات من مكتب الإحصاءات الوطنية التابع لحكومة المملكة المتحدة ، يبلغ متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة حوالي 295 ألف جنيه إسترليني (1.3 مليون درهم إماراتي) ، كما في نوفمبر من العام الماضي. وتمثل الأرقام زيادة بنسبة 10.3 في المائة في العام حتى تشرين الثاني (نوفمبر) ، انخفاضا من 12.4 في المائة في تشرين الأول (أكتوبر).
“الاستثمار في العقارات له فوائد متعددة. يمكن أن ينتج مصدر دخل منتظم إذا قمت بتأجيره. قال برودي دن ، مدير الاستثمار في شركة استشارية للأصول مقرها الإمارات العربية المتحدة ، “ستمتلك أيضًا أصلًا من المحتمل أن تزيد قيمته بمرور الوقت”.
“حتى إذا قررت عدم البيع ، فسيكون لديك مكان للعيش فيه إذا عدت إلى المملكة المتحدة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أنه بصفتك مغتربًا ، فإن الاستثمار في العقارات ليس بهذه السهولة “.
هل يستحق الاستثمار في الأسهم والأسهم الموجودة في المملكة المتحدة؟
بشكل عام ، من المفهوم أن ما تختار الاستثمار فيه ، سواء كان ذلك في الممتلكات أو الأسهم ، هو تفضيل شخصي. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن تنويع أصولك ، من خلال الاستثمار أيضًا في الأسهم والأسهم ، يمكن أن يوفر بعض الأمان إذا انخفضت قيمة أحد الأصول أو أكثر.
“الارتفاعات الأعلى من المتوقع في أسعار الفائدة من الولايات المتحدة وبنك إنجلترا ، والتضخم المرتفع باستمرار ، وانخفاض الإنفاق الاستهلاكي ، والركود ، ليست سوى بعض العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى مزيد من ضعف السوق في المستقبل. وأضاف دن أن شراء الأسهم الآن ليس مضمونًا أن يؤتي ثماره.
لكن عندما تستثمر في سوق الأوراق المالية في لندن ، مثل أي بورصة أخرى ، فإنك تشتري وتبيع أسهمًا في شركة أو تشتري أسهمًا فردية في شركة. ومع ذلك ، هناك خيارات أخرى مثل الصناديق المشتركة ، وهي صناديق استثمار مُدارة تعرضك لأصول وفئات مختلفة “.
بشكل عام ، يمكن أن تساعدك الصناديق المشتركة في بناء محفظة استثمارية متنوعة بسهولة ، مما يسمح لك بتوزيع المخاطر وتقليلها. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن عائداتك غالبًا ما تستند إلى أداء الشركة. كلما كان أداؤه أفضل ، زادت حصتك في القيمة.
ماذا عن المغتربين الذين يستثمرون في السندات الخارجية؟
مع السندات الخارجية ، يمكنك استثمار مبلغ مقطوع أو مدفوعات منتظمة. يعني استثمار أموالك أنه من المحتمل أن تزيد الضرائب بكفاءة بمرور الوقت لأنك لن تدفع عادةً ضريبة على نمو الاستثمار ، مما قد يمنحك المزيد من المدخرات في المستقبل.
تعتبر السندات الخارجية خيارًا فعالًا من الناحية الضريبية للمغتربين حيث يتجنبون عادةً ضريبة الأرباح الرأسمالية وضريبة الدخل المؤجلة. وأضاف دن أنه طالما أن السندات الصحيحة موجودة ، فسيظل الاستثمار معفى من الضرائب ، حتى لو عدت إلى المملكة المتحدة.
“لذا فأنت تضع جانبًا مدخراتك التي اكتسبتها بشق الأنفس في ما هو أساسًا بوليصة تأمين على الحياة تعمل كضمان ضريبي عندما تستثمر في سند استثماري خارجي. يمكن أن يحتفظ السند بالعديد من صناديق الاستثمار الموجودة خارج المملكة المتحدة “.
الخلاصة: يجب على الوافدين معرفة الآثار الضريبية عند الاستثمار في المملكة المتحدة
على الرغم من أن المملكة المتحدة لديها واحدة من أدنى معدلات ضرائب الشركات في مجموعة دول مجموعة العشرين ولديها معدل تنافسي للغاية داخل أوروبا ، عندما يتعلق الأمر بالضرائب ، فإن الأمر أكثر تعقيدًا كمغترب حيث توجد قواعد ضريبية لدول متعددة لاعتبار.
قد تكون اتفاقيات الازدواج الضريبي سارية ، اعتمادًا على مكان وجودك في العالم. توجد هذه بين بلد وآخر لضمان عدم خضوعك للضريبة على نفس الدخل مرتين. ليست كل الدول لديها اتفاقية مع المملكة المتحدة بشأن الازدواج الضريبي.
إذا كنت تفكر في شراء الأسهم والعقارات في المملكة المتحدة ، فسوف يسعدك أن تعرف أن الأصول البريطانية ستصبح رخيصة. أسواق الأسهم تتراجع ، وأسعار السندات تتدهور ، وباحث السوق العالمي كريدي سويس يعتقد أن أسعار العقارات قد تنخفض بنسبة 10 في المائة إلى 15 في المائة “، أضاف بيلي.
ولكن بصفته مستثمرًا أجنبيًا ، كرر بيلي أنه يجب على المرء دائمًا التفكير في مخاطر العملة. مخاطر العملة ، والمعروفة أيضًا بمخاطر سعر الصرف ، هي مخاطر تأثر أصول المستثمرين سلبًا بانخفاض قيمة العملة.
“نظرًا لأن أسعار العملات تتغير باستمرار ، يجب على المستثمرين الذين يتداولون بعملات مختلفة أخذ ذلك في الاعتبار عند إجراء استثمارات أجنبية. إذا كنت تعيش في الخارج ولكن لديك استثمارات في المملكة المتحدة ، فيمكن أن يكون لأسعار الصرف تأثير “.
