هل تخطط لشراء منزل أو سيارة في عام 2023؟ 5 طرق لبناء درجة الائتمان الخاصة بك قبل القيام بذلك
لديك خطط مالية كبيرة لعام 2023. ربما تشمل شراء منزل أو سيارة ، أو الحصول على بطاقة ائتمان جديدة لمكافآت السفر للمساعدة في دفع تكاليف رحلتك القادمة. هناك جزء أساسي من هذه الخطط ربما لم تفكر فيه: بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمان أفضل إلى توسيع نطاق وصولك إلى الائتمان وجعل الاقتراض في المتناول. على سبيل المثال ، قد يعني الحصول على درجة 700 مقابل 650 الحصول على الموافقة على قرض سيارة جديد بفائدة 4.9 في المائة بدلاً من فائدة 7.25 في المائة.
إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط ، لسوء الحظ ، فسوف يستغرق الأمر وقتًا أطول لسداد الديون
– جيف أريفالو ، خبير في العافية المالية
إذن ما الذي يمكنك فعله للحصول على درجاتك في الشكل؟ فيما يلي بعض الطرق التي يقترحها الخبراء لزيادة الائتمان في العام الجديد.
1. سداد ديون العطلة
عندما تنتهي احتفالات الأعياد ، قد تكون عالقًا في ديون متبقية من شراء الطعام والسفر والهدايا (بالإضافة إلى الفواتير العادية ، بالطبع).
إذا لم يتم سداد المدفوعات الفائتة أو تم ترحيل أرصدة كبيرة إلى العام الجديد ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. يعد سجل الدفع (سواء كنت تدفع الفواتير في الوقت المحدد) واستخدام الائتمان (مبلغ الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بالحد الخاص بك) أكبر عاملين يؤثران على درجة الائتمان الخاصة بك.
لذا ضع خطة لسداد ديون عطلتك. ابدأ بمراجعة بيانات حسابك لفهم بالضبط المبلغ المستحق عليك والمبلغ الذي يمكنك تحمله لميزانية السداد ، كما يقول جيف أريفالو ، خبير العافية المالية في GreenPath ، وهي وكالة استشارات ائتمانية مقرها الولايات المتحدة.
“إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط ، لسوء الحظ ، فسوف يستغرق الأمر وقتًا أطول لسداد الديون. لقد زادت أسعار الفائدة ، وبالتالي فإن دفع الحد الأدنى ليس وصفة للنجاح ، “يقول أريفالو. ويضيف أن معرفة ميزانيتك يتيح لك معرفة ما إذا كنت في وضع يسمح لك بسداد أكثر من الحد الأدنى لمدفوعات ديونك. ربما ربحت راتبًا إضافيًا في ديسمبر أو مكافأة عطلة يمكنك وضعها في سداد الديون.
يقول تود كريستنسن ، مدير التعليم في Money Fit ، وهي خدمة لتخفيف الديون مقرها الولايات المتحدة ، إن إحدى الإستراتيجيات التي يجب مراعاتها هي الدفع فوق الحد الأدنى للحسابات المفتوحة مؤخرًا أولاً. يقول كريستنسن إن هذه الإستراتيجية ، التي يشير إليها باسم “الانهيار الأرضي للديون” ، يمكن أن تبني ائتمانًا لأن شركات تسجيل النقاط تعطي وزناً أكبر للأنشطة على الحسابات الجديدة والمستعملة حديثًا.
يقول كريستنسن: “إن سداد الأرصدة على الحسابات الجديدة سيساعد في بناء الائتمان بشكل أسرع من سداد الرصيد على جميع الحسابات”.
احمِ درجة الائتمان الخاصة بك في عام 2023 من خلال إعداد المدفوعات التلقائية أو تذكيرات الدفع لمساعدتك على دفع الفواتير في الوقت المحدد من الآن فصاعدًا.
سيساعد سداد الأرصدة على الحسابات الجديدة في بناء ائتمان بشكل أسرع من سداد الرصيد على جميع الحسابات
– Todd Christensen ، مدير التعليم في Money Fit
2. لا تتقدم بطلب للحصول على الائتمان كثيرًا
التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد عدة مرات في فترة قصيرة يمكن أن يرفع العلم الأحمر ويؤثر سلبًا على درجاتك. مع كل تطبيق ، ستحصل على استفسار صعب بشأن رصيدك قد يتسبب في انخفاض درجاتك بضع نقاط.
تقول كيت ميليتز ، المستشارة المالية المعتمدة في الولايات المتحدة: “إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرة أو مرتين شهريًا ، فهذا نوع من إظهار نموذج درجة الائتمان الذي أشعر باليأس منه”. “اليأس ليس نظرة جيدة في الائتمان.”
قد يرفض المقرضون الذين ينظرون إليك كمخاطرة طلبك أو يقدمون شروطًا أقل استحسانًا ، مثل أسعار الفائدة المرتفعة. فكر مليًا قبل التقديم ، خاصة إذا كنت تخطط لاتخاذ قرار يتعلق بالائتمان – مثل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري – في غضون الأشهر القليلة المقبلة.
3. رفع حد الائتمان الخاص بك
اطلب من المصدرين زيادة حدود الائتمان الخاصة بك على الحسابات الحالية. ستؤدي الحدود الأعلى إلى تقليل استخدامك ، طالما أن إنفاقك لا يزداد. لبناء درجاتك ، يوصي الخبراء بالحفاظ على استخدامك أقل من 30 في المائة من الحد الخاص بك.
4. جعل مدفوعات الإيجار والمرافق ذات أهمية
لا تحسب جميع نماذج تسجيل الائتمان الإيجار أو مدفوعات المرافق في درجاتك لأن هذه المعلومات عادةً لا توجد في تقاريرك. ولكن إذا كنت تفتقر إلى السجل الائتماني ، فهناك خدمات يمكنك استخدامها للإبلاغ عن المدفوعات في الوقت المحدد وبناء الائتمان. بعض خدمات الإبلاغ عن الإيجار مجانية. قد يقوم الآخرون بفرض رسوم عليك أو على المالك.
يقول كريستنسن: “الشيء الذي يجب مراقبته هو الرسوم ، وهذا هو الشيء الرئيسي ، وأنهم يقدمون تقاريرهم بالفعل إلى وكالة أو أكثر من وكالات الإبلاغ عن الائتمان”.
إذا كنت أتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرة أو مرتين في الشهر ، فهذا نوع من إظهار نموذج تسجيل الائتمان الذي أشعر باليأس منه
– كيت ميليتز ، مستشارة مالية معتمدة
5. فحص تقارير الائتمان الخاصة بك
تقارير الائتمان هي سجلات لتاريخك الائتماني. يعد البقاء على اطلاع بتقاريرك أمرًا بالغ الأهمية لأن الشركات المسجلة تستخدم المعلومات المتعلقة بها لإنشاء نتائجك. إذا كان هناك خطأ في أحد التقارير يؤدي إلى انخفاض درجاتك ، مثل الإبلاغ عن تأخر السداد الذي دفعته بالفعل في الوقت المحدد ، فاتخذ إجراءً سريعًا لمعارضة الخطأ مع مكتب الائتمان ذي الصلة.
“يشعر بعض الناس بالقلق من أن التقرير طويل نوعًا ما ، وهناك الكثير من الاختصارات وأشياء من هذا القبيل. لكن كما هو الحال مع أي شيء في الحياة ، أعتقد أنه لن يكون مخيفًا بمجرد أن تعتاد عليه ، “يقول أريفالو. اجعل التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك عادة منتظمة.
