: وصلت أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات غير مسبوقة. إليكم سبب هذه علامة مقلقة.
أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا هذا الأسبوع أن أرصدة بطاقات الائتمان وصلت إلى ما يقرب من 765 مليار دولار في الربع الرابع – بزيادة أكثر من 100 مليار دولار من حوالي 648 مليار دولار خلال نفس الفترة من عام 2021.
كتب باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا في تقرير: “أداء البطاقة أصبح طبيعيًا”. “ارتفع معدل تجاوز موعد الاستحقاق لأكثر من 30 يومًا بما يقرب من 90 نقطة أساس من أدنى مستوى تاريخي في منتصف عام 2021.”
ويستند التقرير إلى لجنة مستجيبة من الشركات القابضة للبنوك الأمريكية والشركات القابضة الوسيطة لمنظمات مصرفية أجنبية ، وشركات الادخار والقروض القابضة التي يبلغ إجمالي الأصول الموحدة منها 100 مليار دولار على الأقل.
في غضون ذلك ، ذكر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك سابقًا أن أرصدة الربع الأخير بلغت 986 مليار دولار في فبراير. استند هذا التقرير إلى عينة تمثيلية أكثر على المستوى الوطني مأخوذة من Equifax EFX مجهولة المصدر ، + 0.60٪ بيانات الائتمان.
إحدى النظريات لارتفاع ديون بطاقات الائتمان: قال باحثون في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن الأسعار والمعدلات المرتفعة قد تجعل من الصعب على المستهلكين سداد ديونهم.
“قال الباحثون إن الأسعار والمعدلات المرتفعة قد تجعل من الصعب على المستهلكين سداد ديونهم.”
تشكل الأرصدة المتصاعدة مصدر قلق خاص حيث ارتفعت أسعار بطاقات الائتمان إلى مستويات لم يسبق لها مثيل ، مدعومة برفع أسعار الفائدة من جانب الاحتياطي الفيدرالي. يبلغ متوسط سعر بطاقة الائتمان حاليًا 20.21٪ ، وفقًا لأحدث البيانات من منصة التمويل الشخصي Bankrate.
أفاد المزيد من الأمريكيين الشهر الماضي أنه أصبح من الصعب الحصول على الائتمان ويتوقعون أن تزداد هذه الظروف سوءًا ، وفقًا لبيانات المسح الصادرة هذا الأسبوع من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ومع ذلك ، قد لا تكون كل الأخبار قاتمة. قد تتأثر أرصدة الربع الرابع أيضًا بموسم العطلات ، نظرًا لأن المستهلكين يعتمدون بشدة على بطاقات الائتمان أثناء التسوق في عيد الميلاد ، ولا تزال معدلات التأخر في السداد عند أدنى مستوياتها التاريخية. بالنظر إلى المستقبل ، يتوقع المستهلكون أيضًا تباطؤ ارتفاع الإيجارات وانخفاض أسعار الغاز.
ومع ذلك ، أظهرت نتائج الأرباح الأخيرة كلاً من الودائع أعلى من المتوقع وزيادة في خدمات بطاقات الائتمان وصافي إيرادات السيارات ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى “ارتفاع صافي دخل الفوائد في خدمات البطاقات على الأرصدة الدوارة الأعلى” في JPMorgan Chase & Co. JPM ، + 0.79٪ في الربع الأول من هذا العام.
وقال جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان في بيان يوم الجمعة: “ظل إنفاق المستهلكين جيدًا مع زيادة مبيعات بطاقات الائتمان والخصم المجمعة بنسبة 10٪ وقروض البطاقات بنسبة 21٪”.
أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن استخدام بطاقة الائتمان ، وهي نسبة رصيد العميل إلى حد الائتمان المستحق ، قد عاد أيضًا نحو مستويات ما قبل الوباء في الشتاء الماضي.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا إنه عندما يتعلق الأمر بسوق الرهن العقاري ، انخفضت عمليات الإنشاء في النصف الأخير من عام 2022 مع زيادة أسعار الفائدة.
كتب باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا: “شهد سوق الرهن العقاري زيادة في نشاط الإقراض لما يقرب من عامين أثناء الوباء”. “لقد انعكس هذا الاتجاه ، وأصبحت الابتكارات الجديدة أقل بكثير من مستويات الربع الرابع من عام 2019 قبل انتشار الوباء ، مع انخفاض واضح في النصف الثاني من عام 2022. ويرتبط هذا الاتجاه ارتباطًا مباشرًا بزيادة أسعار الفائدة بعد معدلات منخفضة خلال الوباء.”
