يدعو بايدن إلى لوائح مصرفية أكثر صرامة في أعقاب فشل بنك التوقيع SVB
يتحدث الرئيس الأمريكي جو بايدن خلال الجلسة العامة الافتراضية لقمة الديمقراطية حول “تقديم الديمقراطية للتحديات العالمية” في مبنى المكتب التنفيذي في أيزنهاور في واشنطن العاصمة ، الولايات المتحدة ، يوم الأربعاء ، 29 مارس 2023. وقال بايدن خلال القمة إنه سيسعى للحصول على 9.5 دولارات. مليار دولار من الكونجرس لتعزيز الديمقراطية.
حث الرئيس جو بايدن ، الخميس ، المنظمين الفيدراليين على اتخاذ مجموعة من الإصلاحات لحماية النظام المصرفي ، في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر.
قال البيت الأبيض في ورقة حقائق الخميس إن مقترحات بايدن تتناسب مع جهوده الأخيرة “لتعزيز الرقابة والتنظيم للبنوك الأكبر حتى لا نكون في هذا الموقف مرة أخرى”. تريد الإدارة من المنظمين اتخاذ مجموعة من الخطوات لإعادة الإجراءات الوقائية للبنوك التي تتراوح أصولها بين 100 مليار دولار و 250 مليار دولار وتعزيز الرقابة على المؤسسات المالية.
وقال البيت الأبيض: “يمكن إنجاز كل من هذه العناصر بموجب القانون الحالي”.
تشمل إصلاحات الإدارة المقترحة ما يلي:
- زيادة متطلبات السيولة للبنوك متوسطة الحجم ؛
- تحديث اختبارات ضغط السيولة لمراعاة عمليات السحب الرقمية عالية السرعة ، وقدرة وسائل التواصل الاجتماعي على نشر المعلومات بين المودعين بوتيرة أسرع بكثير من أي وقت مضى ؛
- زيادة وتيرة اختبارات الضغط للبنوك متوسطة الحجم ؛
- مطالبة البنوك متوسطة الحجم بتقديم خطط إلى المنظمين توضح كيفية إغلاقها في حالة فشلها ، دون نقل ضغوط إضافية إلى النظام المالي ؛
- تحديث اختبارات الإجهاد لمراعاة المواقف الجديدة التي لم تؤخذ في الحسبان في النماذج الحالية ، مثل تأثير الزيادات السريعة في أسعار الفائدة على البنوك ذات المعدلات المرتفعة للديون طويلة الأجل منخفضة العائد ؛
- تحديد البنوك التي يجب أن تساهم في تجديد صندوق تأمين الودائع ، الذي استخدمته الحكومة لإنقاذ المودعين غير المؤمن عليهم في بنك وادي السيليكون.
العديد من المقترحات التي صادق عليها البيت الأبيض قيد النظر بالفعل ، وفقًا لمنظمي البنوك الذين شهدوا هذا الأسبوع أمام لجنتين بالكونجرس. نظرًا لأن الجمهوريين ، الذين يشككون في التنظيم أكثر من الحزب الديمقراطي لبايدن ، يسيطرون على مجلس النواب ، فقد دفعت الإدارة باتجاه إصلاحات محتملة لا تتطلب تشريعات جديدة.
من بين هذه القواعد الأكثر صرامة لقياس السيولة في البنوك متوسطة الحجم ، تلك التي لديها أصول مجمعة تزيد عن 100 مليار دولار ، ولكن أقل من 250 مليار دولار.
في حين أن مشروع قانون إلغاء القيود في عهد ترامب الذي تم تمريره في عام 2018 قد حد من قدرة المنظمين على فرض متطلبات السيولة واختبارات الضغط على البنوك الصغيرة ، إلا أنه أعطى الوكالات سلطة تقديرية واسعة فيما يتعلق بكيفية تكييف متطلبات رأس المال المصرفي للبنوك متوسطة الحجم مثل إس في بي.
ردًا على إخفاقات البنوك ، انتقد المشرعون الجمهوريون إدارة بايدن والهيئات التنظيمية بدلاً من المديرين التنفيذيين للبنوك. قالوا إن المسؤولين الفيدراليين لديهم الأدوات التي يحتاجونها لمنع الانهيارات ، لكنهم لم يتصرفوا بشكل صحيح.
في بيان يوم الخميس ، اتهم النائب باتريك ماكهنري ، رئيس لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب ، إدارة بايدن بتسييس إخفاقات البنوك وتساءل عما إذا كانت الإصلاحات المقترحة ستمنع الأزمة.
وقال مكهنري “كما سمعنا من المنظمين في بايدن في جلسة استماعنا أمس ، كان عدم الكفاءة الإشرافية هو السبب الرئيسي للفشل” ، مشيرًا إلى حدث الأربعاء مع المنظمين المصرفية. “لا يوجد دليل على أن Dodd-Frank الأصلي كان سيمنع هذه التدفقات المصرفية.”
وأضاف ماكهنري أن اختبارات الإجهاد الأخيرة لا تأخذ في الحسبان “الظروف الاقتصادية الحالية” التي ساهمت في انهيار البنوك.
وقال: “بدلاً من إعطاء المزيد من الصلاحيات للمنظمين الذين كانوا نائمين قبل فشل البنوك ، يجب أن نحملهم المسؤولية عن عدم قدرتهم على استخدام أدواتهم الرقابية الحالية”.
في غضون ذلك ، يمضي الديمقراطيون قدما في تشريعات جديدة. منذ انهيار SVB في منتصف مارس ، قدم أعضاء الكونجرس ستة مشاريع قوانين تهدف إلى معاقبة المديرين التنفيذيين للبنوك وللمساعدة في استقرار النظام المالي في المستقبل.
يوم الأربعاء ، أرسلت مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيين ، بقيادة صقر التنظيم المالي السناتور إليزابيث وارين ، ديمقراطية من ماساتشوستس ، خطابًا إلى منظمي البنوك يطالبون بمتطلبات أقوى لرأس المال المصرفي. قدم وارن والسناتور كاثرين كورتيز ماستو ، ديمقراطية من نيفادا ، الأربعاء تشريعا يلزم المنظمين الفيدراليين باسترداد كل أو جزء من التعويضات التي حصل عليها التنفيذيون في فترة الخمس سنوات التي سبقت فشل البنك.
كما أعلنت النائبة ماكسين ووترز ، العضوة البارزة في لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب ، هذا الشهر أنها ستضع مشروع قانون لتعزيز مساءلة المديرين التنفيذيين للبنوك في الشركات الفاشلة ، من خلال أدوات تشمل clawbacks والعقوبات.
